Ταμείο Εγγυοδοσίας ΕΑΤ - ΤΜΕΔΕ

Κάρτες για Ιδιώτες της Συνεταιριστικής τράπεζας Καρδίτσας

Μεταξύ της Τράπεζάς μας και της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας υπογράφηκε Επιχειρησιακή Συμφωνία στα πλαίσια του Ταμείου Εγγυοδοσίας ΕΑΤ-ΤΜΕΔΕ το οποίο συνεστήθη δυνάμει της Κ.Υ.Α. 81848/21.7.2021 (ΦΕΚ Β΄ 3267/22.7.2021).
Η ΕΑΤ έχει διοριστεί ως διαχειριστής του Ταμείου Εγγυοδοσίας το οποίο θα παρέχει κάλυψη πιστωτικού κινδύνου (παροχή εγγύησης) νέων δανείων σε επιχειρήσεις δυνάμει συμφωνίας που σύναψε το Ελληνικό Δημόσιο και το ΤΜΕΔΕ με την ΕΑΤ.
Η Τράπεζά μας έχει επιλεγεί ως Ενδιάμεσος Χρηματοπιστωτικός Οργανισμός με σκοπό την παροχή νέων δανείων σε ελληνικές Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις του κατασκευαστικού και του μελετητικού κλάδου, με ευνοϊκούς όρους μέσω του Ταμείου Εγγυοδοσίας.
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας Επιχειρήσεων ΕΑΤ-ΤΜΕΔΕ συγχρηματοδοτείται από το Πρόγραμμα Δημοσίων Επενδύσεων και από το Ταμείο Μηχανικών Εργοληπτών Δημοσίων Έργων ΤΜΕΔΕ.

Βασικά Χαρακτηριστικά Προγράμματος

Ποιος είναι ο στόχος του προγράμματος

Η ενίσχυση της ρευστότητας επιχειρήσεων, που επιθυμούν να αναλάβουν ή έχουν αναλάβει την εκτέλεση έργου ή/και μελέτης δημοσίου συμφέροντος ανεξαρτήτως σταδίου εκτέλεσης του έργου ή μελέτης, μέσω της παροχής εγγυήσεων προς τα συμμετέχοντα Πιστωτικά Ιδρύματα, για τη χορήγηση δανείων Κεφαλαίου Κίνησης Τακτής Λήξης, με ορίζοντα εκταμίευσης την 31η Δεκεμβρίου 2024.

Ποιους αφορά

Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις (ορισμός ΜΜΕ (Παράρτημα Ι του ΕΚ 651/2014) οι οποίες:

δραστηριοποιούνται στους κλάδους (ΚΑΔ 41, 42, 43, 71.1, 71.2, 72.1)
επιθυμούν να αναλάβουν ή έχουν αναλάβει την εκτέλεση έργου ή/και μελέτης δημοσίου συμφέροντος ανεξαρτήτως σταδίου εκτέλεσης του έργου ή μελέτης
κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες των πιστωτικών ιδρυμάτων
είναι τραπεζικά ενήμερες (έχουν οφειλή < 90 ημερών ) κατά την ημερομηνία της αίτησης

Ποιο είναι το ανώτατο ποσό δανείου

Το ανώτατο ποσό δανείου ανέρχεται στις 400.000 ευρώ.

Δεν επιτρέπονται:

η αναχρηματοδότηση/αποπληρωμή υφιστάμενου δανεισμού ή πιστωτικών γραμμών,
η χρηματοδότηση προγράμματος καταβολής μερισμάτων ή αγοράς μετοχών,
η χρηματοδότηση Εξαγορών και Συγχωνεύσεων.

Ποιο είναι το ποσοστό εγγύησης της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας

80% ανά δάνειο

Ποιο είναι το μέγιστο ποσοστό εξασφαλίσεων από την επιχείρηση (Δικαιούχο)

20% ανά δάνειο

Ποια είναι η μέγιστη διάρκεια δανείου- εγγύησης

60 μήνες (5 έτη), συμπεριλαμβανομένης τυχόν Περιόδου Χάριτος

Δύναται να επιχορηγηθεί η προμήθεια εγγύησης

Δύναται να επιχορηγηθεί (τηρουμένων των περιορισμών του Κανονισμού Deminimis)

Ποιο είναι το οικονομικό πλεονέκτημα για την επιχείρηση

Δεδομένης της εγγύησης του Ταμείου Εγγυοδοσίας, η δικαιούχος επιχείρηση απολαμβάνει είτε χαμηλότερο επιτόκιο στο δάνειο, είτε μικρότερες (ή καθόλου) εξασφαλίσεις.

Βασικά Χαρακτηριστικά Χρηματοδοτήσεων

Ποσό Χρηματοδότησης: Το ποσό του δανείου δεν δύναται να υπερβαίνει τα €400.000 και επιπλέον δεν θα υπερβαίνει το μεγαλύτερο από τα παρακάτω ποσά:
➢ Για τους Τελικούς Αποδέκτες που έχουν συσταθεί έως και το 2019 καταργούνται οι όροι διαμόρφωσης του ανώτατου ποσού δανείου, βάσει κύκλου εργασιών ή μισθολογικού κόστους, και δύναται να ολοκληρωθεί η παροχή δανείων κεφαλαίου κίνησης βάσει προσκομισθέντος απλοποιημένου επιχειρηματικού σχεδίου.
➢ Για Τελικούς Αποδέκτες νεοϊδρυόμενες επιχειρήσεις, που έχουν ιδρυθεί μετά το έτος 2019, έως το 100% των αναγκών ρευστότητας, όπως αυτές τεκμηριώνονται από αναλυτικό πλάνο, για να καλυφθούν οι ανάγκες ρευστότητας από την ημερομηνία χορήγησης του δανείου και για τους επόμενους 18 μήνες. Οι ανάγκες ρευστότητας θα πρέπει να αποδεικνύονται με επαρκή αιτιολόγηση και τεκμηρίωση βάσει προσκομισθέντος απλοποιημένου επιχειρηματικού σχεδίου.
Διάρκεια χρηματοδότησης: έως 5 έτη.
Αποπληρωμή: με μηνιαίες ή τριμηνιαίες ή εξαμηνιαίες ή ετήσιες τοκοχρεολυτικές ή χρεολυτικές δόσεις.
Επιτόκιο: παρέχεται ωφέλεια με μείωση του επιτοκίου κατά τουλάχιστον 20% σε σχέση με το επιτόκιο που παρέχεται σε παρόμοιες χρηματοδοτήσεις.
Έξοδα: παρέχεται ωφέλεια με μείωση των εξόδων κατά 10% σε σχέση με τα έξοδα που προβλέπονται στο τιμολόγιο εργασιών της τράπεζας.
Εξασφαλίσεις: σε εξασφάλιση της απαίτησης από τα δάνεια είναι δυνατόν να λαμβάνονται, πέραν της εγγύησης του Ταμείου Εγγυοδοσίας ΕΑΤ-ΤΜΕΔΕ, και πρόσθετες καλύψεις (ενοχικές ή/και εμπράγματες εξασφαλίσεις), αλλά μόνο στον βαθμό που δικαιολογείται δεδομένης της Εγγύησης, με ανώτατο ύψος εξασφαλίσεων μικρότερο ή ίσο του 20% του δανείου.
Προμήθεια Εγγύησης: Για τις Εγγυήσεις που χορηγεί η ΕΑΤ προς το Πιστωτικό Ίδρυμα, η ΕΑΤ θα λαμβάνει από τον Τελικό Αποδέκτη κατάλληλη προμήθεια λαμβάνοντας υπόψη το εφαρμοστέο δίκαιο για τις κρατικές ενισχύσεις.
Η Προμήθεια Εγγύησης ορίζεται στο παρακάτω πίνακα σε ποσοστό τοις εκατό (%) ετησίως και θα αυξάνεται προοδευτικά ανάλογα με τη διάρκεια της Σύμβασης Τελικού Αποδέκτη ως εξής:

Τελικός Αποδέκτης για το 1ο έτος για το 2ο και 3ο έτος για το 4ο και 5ο έτος

ΜΜΕ 0,25 0,5 1

Η Προμήθεια Εγγύησης υπολογίζεται επί του εγγυημένου ποσού της Σύμβασης Τελικού Αποδέκτη, δηλαδή του 80%, και καταβάλλεται εφάπαξ για τη συνολική διάρκεια της Σύμβασης κατά την πρώτη εκταμίευση του δανείου στον σχετικό λογαριασμό της ΕΑΤ. Σε περίπτωση που ο Τελικός Αποδέκτης δεν καταβάλει τη διάφορα στην Προμήθεια Εγγύησης που θα προκύψει από τυχόν μεταβολή του πλάνου αποπληρωμής, το εγγυημένο ποσό θα αναπροσαρμοσθεί αναλόγως προς το ύψος της καταβληθείσας Προμήθειας Εγγύησης.
➢ Το ποσό της Προμήθειας Εγγύησης επιχορηγείται από το Ταμείο και έως του ποσού:
των 1.800.000 ευρώ για όλες τις επιλέξιμες επιχειρήσεις.
Για τους Τελικούς Αποδέκτες που δραστηριοποιούνται σε περισσότερους του ενός τομείς, στους οποίους ισχύουν διαφορετικά μέγιστα ποσά, θα διασφαλίζεται με κατάλληλα μέσα, και μέσω της διακριτής λογιστικής παρακολούθησης, ότι για καθεμία από τις δραστηριότητες αυτές τηρείται το σχετικό ανώτατο όριο των 1.800.000.
Στη περίπτωση που η Προμήθεια Εγγύησης μίας Σύμβασης Τελικού Αποδέκτη υπερβαίνει το ανωτέρω όριο ή ο Τελικός Αποδέκτης δεν αποδεχθεί την επιχορήγηση της προμήθειας, τότε το υπερβάλλον ποσό ή το ποσό της προμήθειας θα καταβάλλεται από τον Τελικό Αποδέκτη μέσω του Πιστωτικού Ιδρύματος στην ΕΑΤ σε ειδικό λογαριασμό του Ταμείου ή δύναται να τροποποιούνται σχετικά οι όροι της Σύμβασης Τελικού Αποδέκτη (ενδεικτικά όσον αφορά τη διάρκεια και του ύψος του σχετικού δανείου).
Ο Τελικός Αποδέκτης δύναται να μην αποδεχθεί την επιχορήγηση της Προμήθειας Εγγύησης.
➢ Το ύψος της επιχορήγησης της Προμήθειας Εγγύησης υπολογίζεται λαμβάνοντας υπόψη το ύψος του ποσού της Σύμβασης Τελικού Αποδέκτη που καταλαμβάνεται από την Εγγύηση, τη διάρκεια της Σύμβασης Τελικού Αποδέκτη, την Προμήθεια Εγγύησης που ο Τελικός Αποδέκτη όφειλε να καταβάλλει και το ποσό της Προμήθειας Εγγύησης που εν τέλει κατέβαλλε (εφόσον υφίσταται).
➢ Σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής της Σύμβασης Τελικού Αποδέκτη δεν επηρεάζεται ούτε το ύψος της επιχορήγησης που ο Τελικός Αποδέκτης τυχόν έλαβε ούτε επιστρέφεται τυχόν καταβληθείσα Προμήθεια Εγγύησης.

Η επιχείρηση υποβάλει την αίτηση χρηματοδότησης ηλεκτρονικά μέσω του Πληροφοριακού Συστήματος Κρατικών Ενισχύσεων (ΠΣΚΕ) στην ιστοσελίδα https://www.ependyseis.gr/mis όπου της αποδίδεται μοναδικός κωδικός αίτησης και ημερομηνία, τα οποία μας γνωστοποιεί προσκομίζοντας υπογεγραμμένο το έντυπο της αίτησης που παράγεται από το ΠΣΚΕ.