Στη Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας συμμετέχουμε στο νέο πρόγραμμα «Σπίτι μου», με σκοπό τη χορήγηση χαμηλότοκων ή άτοκων δανείων σε νέα άτομα ή νέα ζευγάρια, ηλικίας 25 έως 39 ετών, για την απόκτηση πρώτης κατοικίας, με τη συμμετοχή της Δημόσιας Υπηρεσίας Απασχόλησης (Δ.ΥΠ.Α.) στη χρηματοδότηση των δανείων.
Το πρόγραμμα «Σπίτι Μου» της Δημόσιας Υπηρεσίας Απασχόλησης (Δ.ΥΠ.Α) θα υποστηρίξει την Πολιτική Κοινωνικής Στέγασης με στόχο τον μετριασμό του στεγαστικού προβλήματος της Ελλάδας.
Το Πρόγραμμα αφορά την δημιουργία χρηματοδοτικού μέσου συγχρηματοδοτούμενων στεγαστικών δανείων και απευθύνεται σε νέους και σε νέα ζευγάρια από 25 έως 39 ετών για την απόκτηση πρώτης κατοικίας.
H Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας έχει επιλεγεί προκειμένου να ενεργήσει ως Ενδιάμεσος Χρηματοπιστωτικός Οργανισμός, με σκοπό από κοινού, με ίδια κεφάλαιά της και με κεφάλαια του Προγράμματος, την παροχή με ευνοϊκούς όρους νέων συγχρηματοδοτούμενων δανείων.
Μέσω της παροχής ευνοϊκών όρων δανείων, θα επωφεληθούν νέοι ιδιώτες και νέα ζευγάρια στην απόκτηση αποδεκτής οικονομικά στέγης. Το χρηματικό κόστος της ενοικίασης, που αποτελεί σημαντικό μέρος του διαθέσιμου εισοδήματος τους, θα μειωθεί, ελευθερώνοντας οικονομικούς πόρους που μπορούν να αξιοποιηθούν ποιοτικά, προς όφελος των ίδιων και της οικονομίας.
Το Πρόγραμμα έχει επίσης σαν σκοπό τη μείωση του υφιστάμενου αποθέματος παλαιών ακινήτων, παρέχοντας τη δυνατότητα αξιοποίησης και περαιτέρω αναβάθμισής τους.
Τέλος, στοχεύει και στην αντιμετώπιση του δημογραφικού προβλήματος της χώρας, παρέχοντας σε πολύτεκνες οικογένειες ολική επιδότηση επιτοκίου.
Αναθέτουσα Αρχή είναι η Δημόσια Υπηρεσία Απασχόλησης (Δ.ΥΠ.Α), η οποία χρηματοδοτεί τα δάνεια του προγράμματος κατά 75%.
Ο προϋπολογισμός της χρηματοδότησης των δανείων του προγράμματος (από πόρους της Δ.ΥΠ.Α) είναι 375 εκ ευρώ.
Διαχειριστής του προγράμματος είναι η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα Α.Ε. (ΕΑΤ).
Η υποδοχή των αιτήσεων χρηματοδότησης, η πιστοληπτική αξιολόγηση και ο έλεγχος της Επιλεξιμότητας, η σύναψη των δανείων, η εκταμίευση και η παρακολούθησή τους, θα γίνεται από την Τράπεζα. Βάσει του προαναφερόμενου πλαισίου, η Τράπεζα θα έχει τη μόνη άμεση πιστωτική σχέση με κάθε Τελικό Αποδέκτη / Δανειολήπτη.
Το πρόγραμμα παρέχει τα ακόλουθα κίνητρα:
Το Πρόγραμμα χρηματοδοτεί το 75% του ποσού κάθε Σύμβασης Τελικού Αποδέκτη που πληροί τα Κριτήρια Επιλεξιμότητας και περιλαμβάνεται στο Χαρτοφυλάκιο Δανείων.
Η παραπάνω συνεισφορά κεφαλαίων είναι άτοκη, με αποτέλεσμα ο Τελικός Αποδέκτης να επωφελείται σημαντικά, λόγω του μειωμένου κατά 75% επιτοκίου.
Η Τράπεζα χρηματοδοτεί το υπόλοιπο 25% του ποσού κάθε Σύμβασης Τελικού Αποδεκτή.
Για το 25% του δανείου που παρέχεται από την Τράπεζα θα εφαρμόζεται το επιτόκιο που δηλώθηκε κατά την υποβολή του φακέλου για την συμμετοχή της στο πρόγραμμα (αναφέρεται παρακάτω).
Το τελικό επιτόκιο του δανείου προκύπτει από το σταθμισμένο άθροισμα:
(75% * 0%) + (25% * το επιτόκιο της Τράπεζας).
Η εισφορά του Ν.128/1975, που ανέρχεται σε ποσοστό 0,12%, δεν επιβάλλεται.
Το επιτόκιο της Σύμβασης Τελικού Αποδέκτη επιδοτείται κατά 100% από τους πόρους του προγράμματος για τους τελικούς αποδέκτες που είναι τρίτεκνοι ή πολύτεκνοι κατά την υποβολή της αίτησης χρημ/σης ή καθίστανται τρίτεκνοι ή πολύτεκνοι κατά την διάρκεια του δανείου.
Η επιδότηση επιτοκίου δεν περιλαμβάνει επιδότηση τόκων υπερημερίας και χορηγείται υπό την προϋπόθεση ότι ο τελικός αποδέκτης δεν παρουσιάζει ληξιπρόθεσμες οφειλές πέραν των ενενήντα (90) συνεχόμενων ημερών.
Περίοδος Επιλεξιμότητας: Η περίοδος έναρξης και λήξης της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων καθορίζεται με αποφάσεις του Διοικητή της Δημόσιας Υπηρεσίας Απασχόλησης (Δ.ΥΠ.Α).
I. Να είναι Φυσικό Πρόσωπο
II. Να είναι άτομο ηλικίας 25 έως 39 ετών ή σύζυγοι ή πρόσωπα που συνδέονται με σύμφωνο συμβίωσης ηλικίας 25 έως 39 ετών. Σημειώνεται ότι το ηλικιακό όριο πρέπει να ισχύει κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χορήγησης δανείου (τουλάχιστον από ένα από τα δύο άτομα στη περίπτωση ζευγαριού).
III. Να μην διαθέτει ακίνητο κατάλληλο για την κατοικία τους σύμφωνα με τα ειδικώς προβλεπόμενα στο άρθρο 3 της υπ’ αριθμ. 189/2023 Κοινής Υπουργικής Απόφασης (ΦΕΚ Β 1180 1.3.2023).
Ειδικότερα, για την διαπίστωση ύπαρξης ή μη ακινήτου κατάλληλου για την κατοικία τους, λαμβάνονται υπόψη τα κάτωθι κριτήρια, τα οποία πρέπει να πληρούνται σωρευτικά:
IV. Να ανήκει σε μία από τις παρακάτω εισοδηματικές κατηγορίες κατά το έτος αναφοράς:
Τύπος Δικαιούχου | Ελάχιστο Ετήσιο Εισόδημα (€) | Μέγιστο Ετήσιο Εισόδημα (€) |
---|---|---|
Άγαμος | ≥ 10.000 | ≤ 16.000 |
Έγγαμα Ζευγάρια και Ζευγάρια με σύμφωνο συμβίωσης | ≥ 10.000 | ≤ 24.000 + (3.000 * αριθμό τέκνων) |
Μονογονεϊκές Οικογένειες | ≥ 10.000 | ≤ 27.000 + (3.000 * αριθμό τέκνων πέραν του 1ου) |
Προσοχή: Τα ανωτέρω ποσά έχουν καθοριστεί για το 2023 και θα τροποποιούνται βάσει των τροποποιήσεων των ορίων του επιδόματος θέρμανσης (βλέπε αμέσως παρακάτω V.)
Λαμβάνεται υπόψη το συνολικό οικογενειακό εισόδημα, ανεξάρτητα από την πηγή προέλευσής του, πραγματικό και τεκμαρτό.
V. Τα ανώτατα όρια εισοδήματος, ταυτίζονται με τα εκάστοτε όρια που καθορίζονται για την καταβολή του επιδόματος θέρμανσης με την απόφαση που εκδίδεται κατ’ εξουσιοδότηση της παρ. 1 του άρθρου 79 του ν. 4756/2020 (Α’ 235).
VI. Να κρίνεται πιστοληπτικά αποδεκτός, σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες της Τράπεζας.
*Δεν γίνονται δεκτές παραπάνω από μία εγκεκριμένες αιτήσεις χρηματοδότησης, ανά ΑΦΜ δικαιούχου και ανά συνδεδεμένο μέλος.
Οι υποψήφιοι ή υφιστάμενοι δανειολήπτες έχουν τη δυνατότητα υποβολής αίτησης, μέσω της οποίας δύνανται να καταθέσουν συγκεκριμένο ερώτημα, αντίρρηση, διαμαρτυρία ή τυχόν παράπονο, προς την «Επιτροπή Παρακολούθησης» του Προγράμματος «Σπίτι μου».
Η «Επιτροπή Παρακολούθησης» είναι το αρμόδιο όργανο για την ορθή εφαρμογή των όρων του Προγράμματος «Σπίτι μου» και εξετάζει αιτήματα πλην εκείνων που αφορούν πιστωτικούς λόγους.
Δικαίωμα συμπλήρωσης της «Φόρμας Υποβολής Αιτημάτων» παρέχεται μόνον εφόσον έχει προηγηθεί έγγραφη απόρριψη από το τραπεζικό κατάστημα στο οποίο έχει απευθυνθεί ο υποψήφιος ή υφιστάμενος δανειολήπτης.
Σε ποιες περιπτώσεις μπορούν να υποβάλλονται αιτήματα προς την Επιτροπή Παρακολούθησης:
Τονίζεται ότι, όπως αναφέρθηκε ανωτέρω, η «Επιτροπή Παρακολούθησης» δεν εξετάζει αιτήματα που αφορούν τα κριτήρια πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών.
Το αίτημα προς την Επιτροπή Παρακολούθησης υποβάλλεται στο τραπεζικό κατάστημα όπου δόθηκε η έγγραφη απόρριψη.
Η αίτηση δανειοδότησης στην Τράπεζα συνοδεύεται από τα παρακάτω δικαιολογητικά και υπέχει θέση υπεύθυνης δήλωσης του άρθρου 8 του ν. 1599/1986, με την οποία ο αιτών: α) δηλώνει ότι έχει λάβει γνώση των βασικών όρων του Προγράμματος, β) δηλώνει ότι τα στοιχεία που αναφέρονται στην αίτηση είναι αληθή και τα αντίστοιχα δικαιολογητικά γνήσια, και γ) εξουσιοδοτεί το Πιστωτικό Ίδρυμα, τις αρμόδιες Αρχές και Υπηρεσίες, τον Φορέα Υλοποίησης και την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα Α.Ε. για την περαιτέρω επεξεργασία και επαλήθευση των προσωπικών δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα, ακόμη και των ευαίσθητων, που περιέχονται στην αίτηση με σκοπό τη διαπίστωση της Επιλεξιμότητας του για το Πρόγραμμα και τη δανειοδότησή του, εάν αυτή τελικώς εγκριθεί.
α) Η ηλικία του αιτούντος αποδεικνύεται με πιστοποιητικό γέννησης ή αντίγραφο αστυνομικής ταυτότητας.
β) Η οικογενειακή κατάσταση αποδεικνύεται με πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης που έχει εκδοθεί όχι νωρίτερα από ένα (1) μήνα πριν την υποβολή της αίτησης για χορήγηση δανείου. Σε περίπτωση που αποκτηθεί τέκνο μετά την υποβολή της αίτησης ή την υπογραφή της δανειακής σύμβασης προσκομίζεται επικαιροποιημένο πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης. Συμπληρωματικά προς το πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης μπορούν να προσκομισθούν και έγγραφα που αποδεικνύουν την οικογενειακή κατάσταση, όπως συμβολαιογραφική πράξη λύσης γάμου ή συμφώνου συμβίωσης ή αμετάκλητη δικαστική απόφαση περί λύσης γάμου συνοδευόμενη από το πιστοποιητικό περί κατάθεσης ή μη ενδίκων μέσων, ληξιαρχική πράξη θανάτου του συζύγου ή μέρους συμφώνου συμβίωσης ή σε περίπτωση κηρύξεως αφάνειας κατά νόμο, το αντίγραφο δικαστικής απόφασης, συνοδευόμενη από το πιστοποιητικό περί κατάθεσης ή μη ενδίκων μέσων, αντίστοιχα. Ειδικά ως προς την απόδειξη της ιδιότητας γονέα μονογονεϊκής οικογένειας, ο αιτών πρέπει να προσκομίσει επιπλέον του πιστοποιητικού οικογενειακής κατάστασης, κατά περίπτωση, επιπλέον έγγραφα για τα οποία μπορείτε να ενημερωθείτε από την Τράπεζα.
γ) Για τον προσδιορισμό των εισοδημάτων των αιτούντων χρησιμοποιούνται τα δεδομένα της Δήλωσης Φορολογίας Εισοδήματος Φυσικών Προσώπων, του τελευταίου φορολογικού έτους. Στην περίπτωση συζύγων ή μερών συμφώνου συμβίωσης, λαμβάνεται υπόψη το οικογενειακό τους εισόδημα, ανεξαρτήτως εάν υποβάλλουν χωριστές δηλώσεις ή εάν υποβάλλει αίτηση για χορήγηση δανείου ο ένας εκ των δυο. Ως δικαιολογητικά έγγραφα για το στοιχείο αυτό μπορεί να υποβληθεί είτε η Δήλωση Φορολογίας Εισοδήματος Φυσικών Προσώπων (Ε1) του τελευταίου φορολογικού έτους, είτε το Εκκαθαριστικό Σημείωμα/Πράξη Διοικητικού Προσδιορισμού Φόρου Φυσικών Προσώπων του τελευταίου φορολογικού έτους. Αντίστοιχα, σε περίπτωση συζύγων ή μερών συμφώνου συμβίωσης, τα ως άνω έγγραφα υποβάλλονται και από τους δυο, ανεξαρτήτως εάν υποβάλλουν χωριστές δηλώσεις ή εάν υποβάλλει αίτηση για χορήγηση δανείου ο ένας εκ των δυο.
δ) Για τη διαπίστωση ύπαρξης ή μη ακινήτου κατάλληλου για την κατοικία τους, οι αιτούντες υποβάλλουν τη Δήλωση στοιχείων ακινήτου (Ε9) του τελευταίου έτους και Πιστοποιητικό Ενιαίου Φόρου Ιδιοκτησίας Ακινήτων (ΕΝ.Φ.Ι.Α.) του τελευταίου έτους. Στην περίπτωση συζύγων ή μερών συμφώνου συμβίωσης, υποβάλλονται και τα αντίστοιχα έγγραφα των συζύγων ή μερών συμφώνου συμβίωσης, ανεξάρτητα εάν η αίτηση για τη χορήγηση του δανείου υποβάλλεται από κοινού ή από τον έναν εκ των δυο. Στην περίπτωση που από τα ως άνω δικαιολογητικά προκύπτει η ύπαρξη ακινήτου, για να κριθεί εάν αυτό είναι κατάλληλο για την κάλυψη των στεγαστικών αναγκών των αιτούντων, λαμβάνονται υπόψη τα κάτωθι κριτήρια, τα οποία πρέπει να πληρούνται σωρευτικά:
Η κυοφορία αποδεικνύεται με σχετική ιατρική βεβαίωση και ο τόπος απασχόλησης με βεβαίωση του εργοδότη ή με το Έντυπο Ε3 - Κατάσταση οικονομικών στοιχείων από επιχειρηματική δραστηριότητα του αιτούντος.
Στην περίπτωση που ανακύπτει από τα ως άνω δικαιολογητικά ότι είτε μεμονωμένα οι αιτούντες, είτε μεμονωμένα οι σύζυγοι ή τα μέρη συμφώνου συμβίωσης, ανεξάρτητα εάν η αίτηση για τη χορήγηση του δανείου υποβάλλεται από κοινού ή από τον έναν εκ των δυο, είτε συνδυαστικά οι αιτούντες και οι σύζυγοι ή τα μέρη συμφώνου συμβίωσης, διαθέτουν περισσότερα τους ενός (1) ακίνητα με χρήση κατοικίας, τεκμαίρεται ότι υπάρχει ακίνητο κατάλληλο για την κατοικία τους ανεξαρτήτως εάν πληρούνται ή όχι τα κριτήρια των υποπεριπτώσεων (δα), (δβ) και (δγ) της παρούσας περίπτωσης.
ε) Η υποβολή των δικαιολογητικών των περ. α) έως δ) συνοδεύεται από υπεύθυνη δήλωση του άρθρου 8 του ν. 1599/1986 (Α’ 75), με την οποία ο αιτών βεβαιώνει ότι τα στοιχεία που δηλώνονται είναι αληθή και πλήρη, τα δικαιολογητικά γνήσια και ότι έχει λάβει γνώση των όρων του Προγράμματος τους οποίους αποδέχεται πλήρως.
στ) Η παραπάνω απαρίθμηση δεν απαγορεύει από το πιστωτικό ίδρυμα να ζητήσει άλλα δικαιολογητικά ή να διερευνήσει περαιτέρω την πιστοληπτική ικανότητα του αιτούντος.
Για την πραγματοποίηση του νομικού και τεχνικού ελέγχου υποβάλλονται προς την Τράπεζα τα παρακάτω δικαιολογητικά:
α) Το Συμβόλαιο ιδιοκτησίας (προσχέδιο συμβολαίου) ή ο τίτλος του προκατόχου του ακινήτου ή η Σύσταση οριζόντιας ιδιοκτησίας εφόσον δεν έχει γίνει συμβόλαιο.
β) Οικοδομική Άδεια του ακινήτου.
γ) Κάτοψη ορόφου οικοδομικής άδειας (εγκεκριμένο από την πολεοδομία).
δ) Κτηματογραφικό Απόσπασμα (εφόσον το ακίνητο έχει ενταχθεί στο Εθνικό Κτηματολόγιο).
ε) Πιστοποιητικό Ενεργειακής Απόδοσης (ΠΕΑ).
στ) Βεβαίωση Μηχανικού, σύμφωνα με την παρ. 2 του άρθρου 83 του ν. 4495/2017 περί μη ύπαρξης αυθαίρετων κατασκευών και χρήσεων, σε ισχύ.
ζ) Σε περίπτωση ακινήτων με αυθαίρετη κατασκευή/χρήση υποβάλλονται τα έγγραφα, από τα οποία προκύπτει η τακτοποίηση του ακινήτου.
η) Στην περίπτωση που το ακίνητο προς αγορά αποτελεί μονοκατοικία, επιπλέον υποβάλλεται:
θ) Για την επιβεβαίωση ότι η αγορά του ακινήτου δε γίνεται από συγγενή α’ ή β’ βαθμού του αγοραστή ή από σύζυγο ή πρόσωπο που συνδέεται με σύμφωνο συμβίωσης με τον αγοραστή, υποβάλλεται πιστοποιητικό εγγυτέρων συγγενών ή πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης του ιδίου και της πατρικής και μητρικής του οικογένειας, καθώς και του συζύγου ή του μέρους συμφώνου συμβίωσης και της πατρικής και μητρικής του οικογένειας, ανεξάρτητα εάν η αίτηση χορήγησης δανείου υποβάλλεται από κοινού ή από τον έναν εκ των δύο.
Κατά το νομικό και τεχνικό έλεγχο διαπιστώνεται και η πλήρωση των προϋποθέσεων Επιλεξιμότητας του ακινήτου όπως περιγράφονται παραπάνω.
Από 20.03.2023 είναι σε ισχύ για τις μεταφορές Πιστώσεων το νέο μας BIC: STKAGRAX